Een broodfonds: wat zijn de mogelijkheden als zzp'er?

Als zelfstandig ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen.


Dit betekent dat je, in tegenstelling tot iemand in loondienst, geen automatisch vangnet hebt bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.

Gelukkig bestaan er diverse manieren om jezelf financieel te beschermen, waaronder het broodfonds.


Maar wat is een broodfonds precies, hoe werkt het, en is het een goede optie voor jou als zzp'er? In dit artikel verkennen we de mogelijkheden.

Wat is een broodfonds?

Een broodfonds is een collectief van zelfstandig ondernemers die elkaar financieel ondersteunen in het geval van ziekte of arbeidsongeschiktheid.


Het is een laagdrempelig alternatief voor dure arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV's). Het concept is gebaseerd op solidariteit en vertrouwen: deelnemers leggen maandelijks geld in een gezamenlijke pot, waaruit zieke leden een uitkering ontvangen

Hoe werkt een broodfonds?

  • GroepsgrootteEen broodfonds bestaat doorgaans uit 20 tot 50 deelnemers. Dit aantal zorgt voor een goede balans tussen draagkracht en overzichtelijkheid.
  • InlegDe deelnemers leggen maandelijks een vast bedrag in op een persoonlijke broodfondsrekening. De hoogte van de inleg varieert meestal tussen de €35 en €125 per maand, afhankelijk van het gewenste uitkeringsniveau.
  • Uitkering bij ziekteAls een deelnemer ziek wordt, kan hij of zij een aanvraag indienen om een uitkering te ontvangen. Deze uitkering is meestal maximaal twee jaar beschikbaar en bedraagt doorgaans tussen de €750 en €2500 per maand, afhankelijk van de afspraken binnen het fonds.
  • Geen winstoogmerkEen broodfonds heeft geen winstoogmerk. Het geld blijft eigendom van de deelnemers en ongebruikt geld blijft op de persoonlijke rekening van de deelnemers staan.
  • Vertrouwen en transparantieOmdat een broodfonds is gebaseerd op onderling vertrouwen, wordt er vaak gewerkt met een bijeenkomst waarin leden elkaar leren kennen en besluiten worden genomen. Dit versterkt de sociale cohesie binnen de groep.
Inleg en uitkering bij een broodfonds

Voorbeelden van broodfondsen

  • BroodfondsMakersDit is een organisatie die zzp'ers helpt bij het opzetten van een eigen broodfonds. Ze bieden begeleiding en structuur, en er zijn inmiddels meer dan 600 groepen aangesloten.
  • SchenkkringenEen schenkkring is een vergelijkbaar initiatief waarbij zzp'ers elkaar financieel ondersteunen bij ziekte. Schenkkringen richten zich vooral op kleinere groepen met een laagdrempelige instap.
  • Lokale broodfondsenIn veel steden en regio's zijn er lokale broodfondsen die zzp'ers de mogelijkheid bieden om zich aan te sluiten bij een bestaand netwerk. Voorbeelden zijn Broodfonds Utrecht, Broodfonds Rotterdam en Broodfonds Groningen.

Hoe kun je deelnemen aan een broodfonds?

  • Aansluiten bij een bestaand fondsJe kunt contact opnemen met een bestaand broodfonds in jouw regio. Vaak kun je een bijeenkomst bijwonen om kennis te maken met de groep en te beslissen of het fonds bij je past.
  • Een eigen broodfonds opstartenAls je geen geschikt fonds in jouw buurt vindt, kun je samen met andere zzp'ers een nieuw broodfonds opzetten. Organisaties zoals BroodfondsMakers bieden ondersteuning bij het oprichten van een nieuw fonds.
  • Online oriëntatieEr zijn verschillende platforms en netwerken waar je informatie kunt vinden over broodfondsen. Je kunt online contact leggen met andere zzp'ers die ervaring hebben met broodfondsen en advies vragen.
  • Criteria en verplichtingenControleer de voorwaarden van het broodfonds waar je aan wilt deelnemen. Denk hierbij aan de hoogte van de maandelijkse inleg, de maximale uitkeringsduur en eventuele verplichtingen zoals het bijwonen van bijeenkomsten.
Deelnemen aan een broodfonds

Voordelen van een broodfonds

  • BetaalbaarIn vergelijking met traditionele AOV’s zijn de maandelijkse kosten van een broodfonds vaak aanzienlijk lager.
  • FlexibiliteitJe bepaalt zelf het niveau van je inleg en je kunt het broodfonds verlaten als je dat wilt. Dit geeft je meer controle over je financiële planning.
  • SolidariteitEen broodfonds is gebaseerd op het idee van samen delen en elkaar helpen. Dit kan een sterk gevoel van verbondenheid en steun bieden.
  • TransparantieOmdat alle deelnemers zelf inzicht hebben in de financiële stand van zaken, weet je precies waar je geld naartoe gaat.
  • Geen medische keuringIn tegenstelling tot veel AOV’s is er geen medische keuring nodig om deel te nemen aan een broodfonds.

Nadelen van een broodfonds

  • Beperkte dekkingDe uitkeringen zijn vaak lager dan bij een volledige AOV, en de maximale uitkeringsduur is beperkt tot twee jaar.
  • Risico bij onvoldoende deelnemersAls er te weinig deelnemers zijn of meerdere leden tegelijk ziek worden, kan de draagkracht van het fonds onder druk komen te staan.
  • Geen wettelijk toezichtEen broodfonds valt niet onder financieel toezicht. Hoewel dit meer flexibiliteit biedt, brengt het ook risico’s met zich mee.
  • Zelfdiscipline vereistOmdat je eigen inleg op een persoonlijke rekening blijft staan, is het belangrijk om niet te gaan snoepen van het geld dat je hebt gereserveerd voor ziektegevallen.
Voordelen en nadelen van een broodfonds

Voor wie is een broodfonds geschikt?

Een broodfonds is vooral geschikt voor zzp’ers die:

  • Een relatief laag ziekteverzuim verwachten.
  • Op zoek zijn naar een betaalbare vorm van inkomensbescherming.
  • Het prettig vinden om deel uit te maken van een sociaal netwerk.
  • Zelf controle willen houden over hun financiële reserves.

Voor ondernemers met een hoog inkomen of complexe inkomensstructuren kan een traditionele AOV wellicht beter aansluiten bij hun behoeften.

Alternatieven voor een broodfonds

  • Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)Een AOV biedt vaak een hogere dekking en langere uitkeringsduur, maar is duurder en vereist vaak een medische keuring.
  • SamenwerkingsverbandenEr zijn andere collectieve initiatieven, zoals schenkkringen, die vergelijkbaar zijn met een broodfonds.
  • Sparen voor ziekteZelf een buffer opbouwen kan ook een oplossing zijn, maar vereist veel discipline en planning.

Kort samengevat

Een broodfonds is een betaalbaar en sociaal alternatief voor een AOV, ideaal voor zzp’ers die waarde hechten aan solidariteit en transparantie.


Het biedt echter minder dekking en zekerheid dan een traditionele verzekering. Door de voordelen en nadelen goed af te wegen en je eigen situatie te analyseren, kun je bepalen of een broodfonds een geschikte keuze is voor jou.


Overweeg daarnaast altijd aanvullende opties, zoals sparen of een AOV, om jezelf volledig financieel te beschermen.

Links: